Эксперты рассказали, как МФО проверяют кредитную историю потенциальных клиентов 

Многие жители Уфы пользуются услугами микрофинансовых организаций. Это компании, которые специализируются на выдаче небольших сумм на короткий срок. Такой вид кредитования удобен, так как получить займ онлайн можно через специальные сайты-агрегаторы, где собраны самые выгодные предложения.

МФО достаточно лояльны к потенциальным клиентам, однако их все равно тщательно проверяют при рассмотрении заявки. Особое внимание уделяется состоянию кредитной истории, которая позволяет оценить платежеспособность и финансовую ответственность. 

Как же микрофинансовые организации проверяют КИ и что они при этом учитывают?

Что такое КИ 

Это данные обо всех финансовых обязательствах конкретного человека — перед банками, МФО и т.д. КИ хранится в различных бюро кредитных историй. Она содержит информацию об оформленных микрозаймах и кредитах, просроченной задолженности, внесенных платежах и т.д. 

Данные в КИ хранятся на протяжении 7 лет. БКИ удаляет их лишь по истечении этого срока. Поэтому крайне важно тщательно следить за состоянием кредитной истории, так как она обязательно проверяется микрофинансовыми организациями. КИ может испортиться по ряду причин: просрочки, большое количество заявок, ошибка кредитора.

Как МФО проверяют КИ 

Информация может быть получена из нескольких источников. 

БКИ

Именно они занимаются сбором и хранением кредитных историй. В России работает несколько крупных БКИ и каждое из них имеет собственную базу данных. 

Обращение в бюро позволяет микрофинансовой организации получить доступ к следующим сведениям: 

• данные о ранее оформленных займах;
• наличие просрочек;
• количество проверок КИ за последний год (если их слишком много, МФО может решить, что человек пытается оформить одновременно несколько займов в разных компаниях). 

БКИ предоставляет МФО доступ к кредитной истории, только если заемщик даст соответствующее разрешение. При отправке заявки важно убедиться, что в форме была установлена галочка напротив соответствующего чекбокса. 

Собственная база данных 

Она имеется у каждой микрофинансовой организации. В ней хранятся сведения обо всех клиентах, которые ранее оформляли займы в компании. Это позволяет МФО быстро получить необходимую информацию о благонадежности любого из них даже без обращения в КИ, что ускоряет процесс рассмотрения заявки. 

Что еще может проверить МФО 

Часто микрофинансовые организации запрашивают следующие сведения: 

• Паспортные данные и место регистрации. Они необходимы для верификации личности потенциального заемщика. 
• Информацию о доходах. МФО может потребовать предоставить документы, подтверждающие их наличие — например, справку с места работы. 
• Сведения о сбережениях. Доказать то, что они имеются, можно при помощи выписки с банковского счета. 

Все это необходимо для подтверждения платежеспособности потенциального клиента. 

Как состояние КИ влияет на решение МФО 

При рассмотрении заявки учитывается не только кредитная история, однако ее состояние в любом случае является одним из важнейших факторов, влияющих на итоговое решение. Компании принимают во внимание: 

• Наличие просрочек. Чем они крупнее и продолжительнее, тем ниже вероятность одобрения. Этот же фактор оказывает влияние на величину процентной ставки и максимальный лимит. 
• Уровень долговой нагрузки. Если у потенциального клиента уже имеется несколько действующих кредитов и займов, то, скорее всего, заявку ему не одобрят. Микрофинансовая организация может решить, что риск невозврата средств слишком высок. 

Таким образом, КИ действительно имеет важное значение при рассмотрении заявки на микрозайм. Поэтому перед обращением в микрофинансовую организацию стоит избавиться от просрочек и уменьшить долговую нагрузку, насколько это возможно.